1樓:匿名使用者
貸款來分類並不一定都是源先正常,再關注bai,再到次級,再du到可疑一級一級的變動,zhi如果發生某些符合五級dao分類的認定標準的突發事件或者風險因素,金融機構就可以進行調級。
比如,一般來說,有下列情況之一的就可以劃入可疑類(1)借款人處於停產、半停產狀態固定資產貸款專案處於停、緩建狀態;
(2)借款人實際已資不抵債;
(3)借款人進入清算程式;
(4)借款人或其法定代表人涉及重大案件,對借款人的正常經營活動造成重大影響;
(5)借款人改制後,難以落實債務或雖落實債務,但不能正常還本付息;
(6)經過多次談判借款人明顯沒有還款意願;
(7)已訴諸法律追收貸款;
(8)貸款重組後仍然不能正常歸還本息;
(9)借款人在其他金融機構貸款被劃為損失類;
(10)本金或利息逾期181天以上的貸款或表外業務墊款91天以上。
如果發生了上述的情況,即使貸款原先是正常,也要列入可疑。
貸款五級分類,正常、關注、次級、可疑、損失各有什麼特徵
2樓:最愛彩虹糖
1、正常。借款人能夠履行合同,一直能正常還本付息,不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素,貸款損失的概率為0。
2、關注。儘管借款人有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產生不利影響的因素,貸款損失的概率不會超過5%。
3、次級。借款人的還款能力出現明顯問題,需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。
4、可疑。借款人無法足額償還貸款本息,即使執行抵押或擔保,也肯定要造成一部分損失,貸款損失的概率在50%-75%之間。
5、損失。指借款人已無償還本息的可能,無論採取什麼措施和履行什麼程式,貸款都註定要損失了,其貸款損失的概率在75%-100%。
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獲貸技巧
1、借款理由:貸款人在申請貸款的過程中,貸款理由應該坦誠並且清晰,詳細的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優勢。例如:良好的個人信用記錄。
2、借款金額:貸款人在銀行申請貸款的金額不宜太高,因為金額越大,失敗的可能性也就越高,然而這並不是貸款人所希望的,他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話,建議你適當降低貸款數額,這樣通過銀行稽核的希望也就大大增加了。
3、借款說明:詳細的填寫申請資料,借款的用途、個人信用記錄、收入**、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況,都能夠準時的償還貸款。
4、貸款償還:借款人成功申請貸款之後,就必須要按照規定的時間還款,切勿出現僥倖心理,耽誤還款時間,從而造成不良的個人信用記錄。另外,對於拖欠的貸款,相關部門也會盡全力追回。
3樓:匿名使用者
2023年5月,中國人民銀行制訂了《貸款分類指導原則》,要求商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類,即按照風險程度將貸款劃分為五類:正常、關注、次級、可疑、損失,後三種即次級類、可疑類、損失類為不良貸款。
接下來,將詳細介紹五種分類的定義以及特徵。
1、正常類貸款定義
是指借款人能夠履行合同,沒有足夠理由懷疑本息不能按時足額償還的貸款。
要點特徵:
1)借款人生產經營活動正常,經營效益良好,財務管理規範,主要財務指標和現金流量結構合理;
2)借款人還款意願強,在銀行和他行還本付息正常,信用記錄良好;
3)借款人沒有出現重大預警訊號;
4)借款人的主要股東、高階管理人員、組織管理結構未發生不利於貸款償還的變化;
5)擔保完整有效,保證人經營活動和財務狀況正常,抵/質押物完好無損;
6)信貸檔案和重要檔案儲存完整;
7)借款人結算往來正常。
2、關注類貸款定義
是指儘管借款人目前有能力償還債務本息,但存在一些可能對償還產生不利影響的因素,繼續發展下去將可能影響債務的償還。
1)本金和利息雖尚未逾期,但借款人有利用兼併、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑;
2)借新還舊類貸款,或者需通過其他融資方式償還的貸款;
3)借款人未按約定用途使用資金;
4)借款人拖欠利息或/和本金、分期還款脫期、墊款;
5)借款人在其他銀行的債務已經不良;
6)違反有關法律、法規或授信審批程式發放的貸款;
3、次級類貸款定義
是指借款人的還款能力出現明顯問題,完全依靠其正常經營收入無法足額償還債務本息,即使執行擔保,也可能會造成一定損失。該類貸款的本息損失預計一般不超過60%。
1)借款人拖欠利息或/和本金、分期還款脫期、墊款91天至1年(含)的貸款,其應收利息不再計入當期損益。
2)借款人利用合併、分立等形式惡意逃廢銀行債務,本金或者利息已經逾期。
4、可疑類貸款定義
是指借款人無法足額償還債務本息,即使執行擔保,也肯定會造成較大損失。該類貸款的本息損失預計一般不超過90%。
1)拖欠利息或/和本金、分期還款脫期、墊款1年以上;
2)借款人已嚴重資不抵債,經營嚴重虧損,現金流量嚴重不足;
3)貸款會發生較大損失,但由於存在借款人重組、兼併、抵(質)押物處理、未決訴訟或未終結執行等因素,損失金額尚不能確定。
5、損失類貸款定義
是指在採取所有可能的措施或一切必要的法律程式之後,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分。該類貸款的本息損失預計一般在90%以上。
1)借款人和擔保人已經依法宣告破產,經法定清償後,仍不能還清的貸款;
2)借款人雖未終止法人資格,但生產經營活動已經停止,且借款人已經名存實亡,復工無望,經確認無法還清的貸款;
3)借款人遭受重大自然災害或意外事故,損失巨大且不能獲得保險補償,經確認無力償還的部分或全部貸款,或者保險賠償後仍未能還清的貸款;
4)經***專案批准核銷的逾期貸款;
5)借款人被依法撤銷、關閉、解散,並終止法人資格,經確認無法還清的貸款;
6)借款人和擔保人均無財產可供執行,法院裁定終結、終止或中止執行後,銀行仍無法收回的貸款;
4樓:有錢花
照風險程度將貸款劃分為正常、關注、次級
、可疑、損失五類,次級類、可疑類、損失類為不良貸款。
5樓:熱心網友
貸款五級分類有哪些特徵正常就是你可以正常還款沒有逾期行為關注是一般情況下再出賬單,日之後才進行還款,刺激事會晚一到兩天。
6樓:匿名使用者
(1) 正常貸款:借款人能夠履行合同,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
(2)關注貸款:儘管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
(3)次級貸款:借款人的還款能力出現明顯問題,完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息,即使執行擔保,也可能會造成一定損失。
(4)可疑貸款:借款人無法足額償還貸款本息,即使執行擔保,也肯定要造成較大損失。
(5)損失貸款:在採取所有可能的措施或一切必須的法律程式之後,本息仍然無法收回,或只收回極少部分。
7樓:亞遊推廣
aenean vulputate eleifend tellus.
貸款的五級分類:正常、關注、次級、可疑和損失的特徵和應對方法
8樓:
正常類貸款:借款人能履行合同,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。
關注類貸款:儘管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還還產生不利影響因素的貸款。
次級類貸款:借款人的還款能力出現明顯問題,完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息,即使執行擔保,也可能會造成一定損失的貸款。
可疑類貸款:借款人無法足額償還貸款本息,即使執行擔保,也肯定要造成較大損失的貸款。
損失類貸款:在採取所有可能的措施或一切必要的法律程式之後,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款。
書上寫的,呵呵,看看對你有沒有用啦!!
我的個徵信五級分類被關注了,什麼時候可以被取消呢
9樓:匿名使用者
個人徵信沒有五級分類的,那是個人貸款或卡透支被列為關注了,按期歸還貸款本息就會取消的。
10樓:匿名使用者
什麼時候可以破取消。本來貸款就沒逾期,此公司給上了個五級分類關注,此公司己被公安機關查了,屬違法,華夏信財上海管理公司。
貸款的五級分類 即正常、關注、次級、可疑、損失 怎麼翻譯成英文
11樓:罪星辰
正常:normal
關注:interest
次級:secondary
可疑:doubt
損失:loss
整句翻譯: bank has classified loans into five categories-normal,interest,secondary,doubt and loss.
12樓:匿名使用者
正常-pass ,關注-special mention , 次級-sub standard ,可疑-doutful ,損失-loss
有分給分喲.
13樓:匿名使用者
vbvbvbvbvbv
徵信五級分類是什麼
14樓:千山鳥飛絕
徵信報告上顯示的五級分類,指的是貸款五級分類,分別為:正常、關注、次級、可疑、損失。後三種為不良貸款。
1、正常
借款人能夠履行合同,不存在任何影響借款人按時足額償還貸款的因素。金融機構對借款人的還款能力有充分的把握,貸款損失概率為0。
2、關注
借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對還款產生不利影響的因素,如果這些因素繼續下去,借款人的償還能力受到影響,貸款損失的概率不會超過5%。
3、次級
借款人的還款能力出現明顯問題,開始有逾期,且完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息,需要通過處理借款人的部分資產甚至執行抵押擔保來還款,貸款損失率達到了30%-50%。
4、可疑
借款人無法足額償還貸款本息,即使執行抵押或擔保,也肯定造成較大損失。貸款損失的概率高達50%-75%。
5、損失
借款人已無法償還本息,無論採取什麼樣的措施和程式,貸款註定要失去,或者收回極少部分的資金,從金融機構的角度來看,沒有必要保留在資產的賬目上。其貸款的損失率佔到75%-100%。
15樓:我是大角度
個人徵信的5級分類標準分別為:
借款人能夠履行合同,不存在任何影響借款人按時足額償還貸款的因素。金融機構對借款人的還款能力有充分的把握,貸款損失概率為0。
儘管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對還款產生不利影響的因素,如果這些因素繼續下去,借款人的償還能力受到影響,貸款損失的概率不會超過5%。
借款人的還款能力出現明顯問題,開始有逾期,且完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息,需要通過處理借款人的部分資產甚至執行抵押擔保來還款,貸款損失率達到了30%-50%。
借款人無法足額償還貸款本息,即使執行抵押或擔保,也肯定造成較大損失。金融機構為了挽回資金的損失,會動用清收隊伍,為借款人的資產進行重組、合併、兼併、抵押物處理等方式來保證資金的回籠情況,即使損失和浪費了人力成本,也要討回應得的債務。
借款人已無法償還本息,無論採取什麼樣的措施和程式,貸款註定要失去,或者收回極少部分的資金。
中國的法制建設逐步走向成熟,各種法律法規隨著社會發展和經濟建設需要應運而生,但徵信立法工作仍然滯後,《條例》的出臺將填補中國徵信立法的空白,而且對於推動中國徵信業健康發展具有重要意義。有網民提出,《徵信管理條例》一旦立法通過,其內容和規定就可成為法院判決的法律依據,這表明我國徵信立法進入了快車道。
通過立法要求各商業銀行及其他信用資訊提供者在向徵信機構報告企業或個人的不良信用資訊時,應提前通知企業或個人,以保證徵信資訊的準確性。這一方面有利於提高徵信程式的合法性,另一方面也對減少事後社會成本,包括訴訟成本,不無裨益。
簡述貸款五級分類法貸款五級分類是指什麼？
正常類 1 借款人有能力履行承諾，還款意願良好，經營 財務等各方面狀況正常，能正常還本付息，農村合作金融機構對借款人最終償還貸款有充分把握 2 借款人可能存在某些消極因素，但現金流量充足，不會對貸款本息按約足額償還產生實質性影響。正常類參考特徵 a 借款人生產經營正常，主要經營指標合理，現金流量充足...
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