如何用公積金繳存額度進行個人消費貸款

2022-09-21 15:07:07 字數 5387 閱讀 2789

1樓:搜狐焦點

臨近年關各種開銷不斷,讓不少網友直呼年「過不起」了。面對過年期間名目眾多的各種開銷,你可知道平日裡司空見慣的公積金不僅可以用於買房,還可以用於申請消費貸款。有繳存公積金的職工,不妨憑公積金繳存額度進行個人消費貸款。

2023年以來,個人消費貸款受到了電商平臺、p2p平臺和傳統的銀行業金融機構的三方熱捧,紛紛推出特色消費貸款,憑公積金繳費記錄、工資代發記

錄、社保卡等即可申請個人消費貸款 ,部分銀行更是推出網際網路貸款產品,省去了「抵押物」、「信用資質」等繁瑣的審批手續,讓更多消費者受益。

2015

年11月23日,***釋出《關於積極發揮新消費引領作用加快培育形成新供給新動力的指導意見》,要支援網際網路金融創新發展,強化普惠金融服務,支援發展

消費信貸。政策紅利和巨大的盈利空間更使消費金融成為眾多資本競相追逐的物件,電商平臺在信貸消費方面推出類似的信用貸款產品,分流了部分原本屬於銀行的

客戶群體,「京東白條」、「花唄」、「微粒貸」、「任性付」等各類消費產品層出不窮。據公開資料,螞蟻「花唄」上線20天使用者數即突破1000萬;京東

「白條」2023年6月交易額同比增6倍。

和電商、網際網路平臺的消費信貸相比,銀行更注重風險防控, 但稽核門檻也相對便捷。目前,多家銀行推出公積金貸款業

務。如民生銀行推出的「公喜貸」業務,只要連續繳存1年以上住房公積金,個人每月繳存金額在500元以上,符合相關規定,就可以申請到一筆消費貸款,貸款

額度主要根據個人月公積金繳存金額推算得出,同時會根據客戶的資產、負債、信用記錄等進行額度的增減。單個市民最高可以貸到

50萬元。貸款期限最長3年,按月付息,到期還本,並不影響市民用公積金買房。

不僅如此,多家銀行還面向工資代發客戶,推出了額度與個人收入掛鉤的個人信用貸款,如工行的逸貸、招行的閃電貸等,均極大地提升了市民個人信用貸款的可獲得性。

和信用卡相比,消費貸款的主要優勢是申請時間較短,貸款利率偏低。銀行的消費金融一般是無擔保無抵押的小額信貸,最大的優點是,不需要消費者提供抵

押或相應的擔保,只要信用記錄良好即可發放貸款,通常在數小時內就能完成,貸款的利率一般是年化7%-8%左右。而大多數信用卡的申請週期一般需要一個月

左右,最長有56天的免息還款期,超出免息期後透支利息按每日萬分之五計算,年化則是近20%。對比以上資料、貸款成本而言,銀行消費金融的成本要比信用

卡的利息低很多。

(以上回答釋出於2016-02-15,當前相關購房政策請以實際為準)

2樓:中國民生銀行直銷銀行

公喜貸是民生銀行向符合個人公積金繳存條件的自然人發放的,用於個人消費用途的人民幣微型信用貸款。在民生銀行經辦機構所在地連續繳存公積金1年(含)以上,個人月繳存金額500元)以上(此處個人月繳存額僅指個人繳存部分不包括公司繳存部分),並滿足民生銀行相關准入條件的借款人可在就近網點申請。

注:公喜貸不受理異地業務,借款人必須在公積金繳存當地工作才能辦理該業務。

如何申請建行公積金繳存人網路個人消費貸款

3樓:璩寒鑲

建行個人小額信用貸款申請所需資料:1.《中國建設銀行個人小額信用貸款申請表》。

2.借款人及配偶有效身份證件、婚姻狀況證明原件及影印件,收入證明。3.

當地常住戶口或長期居住的證明材料。4.存量個人住房貸款客戶還須提供原個人住房貸款的借款合同及1年以上的還款流水記錄。

5.公積金繳存客戶還須提供公積金賬戶資訊及最近1年的公積金繳存流水記錄。6.

代發工資單位客戶還須提供最近一年以上時間段的對賬單或代發工資賬戶流水、賬戶明細。如一年流水無法充分反映借款人收入水平,可以根據具體情況要求客戶提供更長期限的對賬單;7.經辦行所需的其他相關材料。

公積金繳存基數與貸款額度怎麼計算

4樓:金果

公積金繳存,個人公積金繳存的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以職工的公積金繳存比例;單位為職工繳存的公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以單位公積金繳存比例。

1、計算公式為:

[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

使用配偶額度的:

[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

其中還貸能力系數為40%

月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。

2、按照房屋**計算的貸款額度

計算公式為:貸款額度=房屋**×貸款成數

5樓:鑽誠投資擔保****

公積金貸款額度的計算,要根據還貸能力、公積金貸款房價成數、住房公積金賬戶餘額和貸款最高限額四個條件來確定,四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數額。計算方法如下:

按照還貸能力計算的貸款額度:【(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額】×貸款期限(月)。使用配偶額度的,【(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額】×貸款期限(月)。

其中還貸能力系數為40%,月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例);

按照房屋**計算的貸款額度:貸款額度=房屋**×貸款成數。其中貸款成數根據購建修房屋的不同型別和房貸套數來確定;

按照住房公積金賬戶餘額計算的貸款額度,職工申請住房公積金貸款的,貸款額度不得高於職工申請貸款時住房公積金賬戶餘額(同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款,為職工及配偶住房公積金賬戶餘額之和)的10倍,住房公積金賬戶餘額不足2萬的按2萬計算;按照貸

6樓:解惑小蛋

回答一、公積金怎麼算的,計算方式有哪些

住房公積金月繳存額按單位月繳存額與個人月繳存額的合計數確定。具體計算公式:

單位月繳存額=繳存基數×繳存比例(元以下四捨五入),個人月繳存額=繳存基數×繳存比例(元以下四捨五入),合計月繳存額=單位月繳存額+個人月繳存額。

1、繳存基數為職工本人上年度月平均工資。

房公積金繳存基數按照職工本人上一年度年底應發工資全額進行核定,每年調整一次,繳存基數原則上不應超過職工工作地所在設區城市統計部門公佈的上一年度職工月平均工資的3倍。每年調整時間由中心提前行文通知。

2、住房公積金繳交比例統一為12%(即單位和個人各12%),同一單位實行同一繳存比例。

繳存住房公積金確有困難的單位,經本單位職工代表大會或者工會討論通過,並經市住房公積金管理中心稽核,報住房公積金管理委員會批准後,可以降低繳存比例或者緩繳。待單位經濟效益好轉後,再提高繳存比例或補繳緩繳。

二、住房公積金計算分類方法都有什麼

1、按房屋**計算公式:住房公積金貸款額度=房屋**×貸款成數

貸款購買第二套住房的,應支付不低於所購住房價款50%的首付款,貸款額度不高於所購住房價款的50%。職工家庭貸款購買第三套及以上住房的,暫停發放個人住房公積金貸款。

購買私產住房的,房屋**和評估**不一致時,取二者低值核定額度。購買定向安置經濟適用住房的,貸款額度還應不高於所購住房全部價款與房屋補償金的差價。

2、按賬戶餘額:住房公積金貸款的,貸款額度不得高於職工申請貸款時住房公積金賬戶餘額(同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款,為職工及配偶住房公積金賬戶餘額之和)的10倍,住房公積金賬戶餘額不足2萬的按2萬計算。

希望我的回答可以幫助到您

更多11條

可以做個人公積金消費貸款嗎

7樓:鑽誠投資擔保****

可以做個人消費貸款,公積金個人繳納300以上交滿6個月且有當地信用卡使用半年以上就可貸款,徵信要良好,可以貸公積金月繳額的250倍。

8樓:別看我號碼

可以。住房公積金貸款的條件有:

具有當地行政區域內的常住戶口或有效居留身份證明的職工;

有公積金中心認可的資產作為抵押或質押,或有足夠代償能力的單位作為保證人;

具有購買住房的合同或協議,且首期付款金額不低於所購住房價值的30%;

有較穩定的職業及經濟收入,具備相應的貸款償還能力,個人信用良好;

公積金中心規定的其他條件;

申請時已連續一年以上正常繳存住房公積金,並沒有支取公積金用於支付購房首付款,同時無公積金貸款餘額。

用個人公積金能做消費貸款嗎?

9樓:鑽誠投資擔保****

個人的公積金只能辦理住房貸款,不能用於其他貸款。

申請公積金貸款須具備下列條件:

借款人為具有完全民事行為能力的具有中華人民共和國國籍的自然人;

申請公積金貸款時已開戶並且連續、足額匯繳,期限不低於管理中心定期公佈的期限;

具有合法有效的房屋買賣合同或經有關部門批准建修住房的證明檔案;

不低於規定比例的購房首期付款金額;

借款人具有穩定的經濟收入和償還貸款本息的能力,個人徵信良好,無影響貸款償還能力的其他債務;

所購買、建修住房土地性質為國有土地;以所購買、建修房屋作抵押擔保。

個人消費貸款會影響公積金房貸嗎?

10樓:自己的少爺

可以,不影響。

抵押消費貸款,是指借款人以銀行認可的本人或第三人已經合法擁有的、可上市流通的房產作為抵押物向銀行申請貸款的一種資金信貸方式。屬於合法行為受到法律保護。

公積金貸款即指個人住房公積貸款,是各地住房公積金管理中心,運用申請公積金貸款的職工所繳納的住房公積金,委託商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。

公積金貸款條件

1、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款,沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。

2、參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件:即申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少於六個月。因為,如果職工繳存住房公積金的行為不正常,時斷時續,說明其收入不穩定,發放貸款後容易產生風險。

3、配偶一方申請了住房公積金貸款,在其未還清貸款本息之前,配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為,住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支援,是一種"住房保障型"的金融支援。

4、貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時,除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外,沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時,再給予住房公積金貸款,風險就很大,違背了住房公積金安全運作的原則。

5、公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的,公積金貸款和商業性住房貸款的貸款期限必須一致。

擴充套件資料

公積金貸款注意事項

需提供的資料包括二代身份證、戶口本、婚姻證明、銀行賬戶、買賣合同、收入證明等。如果所交易的房產為番禺區的房產,還需額外提供銀行流水;外地戶籍需提供一年以上的納稅證明或者社保證明;有補繳情況的,要提供單位補繳證明,需經公積金中心稽核同意。

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我應該如何買房 如何用公積金貸款?

1 你的條件符合公積金貸款要求,可以貸款買房。按目前公積金貸款政策,你必須支付30 的首期,就是340000x30 102000元,然後申請貸款238000元。2 你的收入為2500元 月,按公積金貸款規定,月收入必須為月供兩倍以上,也就是說你的月供為1250元左右就合符貸款政策。按10月21日最新...