1樓:學霸說保_南希
隨著社會經濟的發展,人們的經濟水平普遍有所提高,不少人都有了一定的閒錢,並用來購買年金保險,關於購買年金保險有那些坑,看這裡有答案哦:學會這招,遠離年金險99%的坑
那麼,購買年金保險的意義有哪些呢?
年金保險的意義是可大額購買用來資產傳承,小額購買可用來強制儲蓄,為以後的老年生活提供養老保障。年金保險比起市場上別的理財產品而言更安全,還有保底預期收益,即使保險公司破產了,消費者的個人保單也不會受到影響。如果大家想買年金險,可以參考一下這些產品:
十大值得買的年金險**點!
在購買年金保險之前,還是建議大家先購買保障型保險產品,然後再考慮購買年金保險等投資型產品。那麼可以購買哪些保障型的保險產品呢?
重疾險:
重疾險是指被保險人在固定的期間內,發生合同約定的重大疾病時,保險公司會給予定額的保障。如果不幸患上重大疾病,醫療費需要幾十萬甚至上百萬,還有**費,收入損失等等,這都是一般家庭難以承擔的。因此重疾險是一定要購買的,即使患上重大疾病,也有錢治病,而且在收入損失方面也可以得到彌補。
有需要購買重疾險的朋友參考一下哦:十大值得買的熱門重疾險**點!
醫療險:
重疾險在患有指定重疾的時候獲得賠付,而醫療險可以報銷大部分醫療費用,因此需要購買醫療險。推薦大家購買百萬醫療險。百萬醫療險報銷高達百萬,價效比高,超過免賠額都可以報銷。
只有善於將醫療險和重疾險結合運用起來,才是經濟省錢,保障又全面的方法。
意外險:
意外總是無處不在,因此需要購買意外險,可以保障發生意外之後家庭日常生活的執行。購買意外險的時候,不應該太注重身故賠付的問題,而是更加註重免賠額,報銷範圍和報銷比例等等問題,所以大家應該根據實際情況進行購買。
以上是我對該問題的全部回答,希望對你有所幫助!
2樓:奶爸保講險
很多聽到年金保險,覺得是老年人的專屬產品,其實不然,年金保險的意義可不止養老,還有以下這些:
1.保障子女教育費用的功能
給孩子購買教育金可以專款專用,而且利用教育金的強制儲蓄的的特點,每年存入一筆錢,孩子的教育費用就不用擔心了。
想給孩子最好的,教育金你準備好了嗎?
2.財富傳承功能
對於高收入人群來說,他們的的經濟情況都是收大於支的,這時就涉及到會給後代留下財產,財富的傳承也是個很大的麻煩。
如果是選擇房產、**等資產,在繼承的過程中手續會非常繁瑣,但通過購買高額的終身壽險或者是年金險就可以合理、方便的解決傳承的問題了。
年金險主要是負責生前傳承的問題;終身壽險則是解決身後傳承問題,ta們都是可以指定受益人的。
3.強制儲蓄功能
有多少人是「花唄一時爽,還唄腦殼疼」的,現在賺一萬花兩萬,這應該是我們這代人的常態了,生活開銷大,又不願意降低質量,透支消費是必然的事。
存不住錢,是大家普遍存在的問題了。
但是如果購買一份年金險,定時定期繳費,可能每年存的錢不多,但是時間線拉長再加上覆利的情況下,在要「花大錢」的時候,就不會說沒錢可用了。
4.實現資產隔離
很多創業者就算是熬過了最艱難的時候,家裡的人也是很看看到盈利的,因為很多時候事業處於快速發展期,更加需要大量資金的投入。
而創業本身的風險是巨大的,更多的創業者都是失敗的,這時候我們就要在創業前保全家庭的資產,這就顯得十分重要了。
在資金充足的時候,拿出一小部分來規劃年金險,一方面可以保障自己和家人後續的現金流;
另外一方面就算創業失敗,面臨訴訟風險、經濟風險等危機的時候,受到法律保障的保單可以最大限度地保全這部分資產。
看完以上的分析,那麼年金險值得買嗎?有坑嗎?
3樓:春素小皙化妝品
從本質上講,年金保險並不是真正意義上的保險,而是人們通過壽險公司進行的一項投資,它代表年金合同持有人同壽險公司之間的契約關係。當投保客戶購買年金時,保險公司為客戶提供了一定的收益保障。當然保障的內容取決於投保人所購買的年金的型別。
從某種意義上說,年金保險和人壽保險的作用正好相反。人壽保險為被保險人因過早死亡而喪失的收入提供經濟保障,而年金保險則是預防被保險人因壽命過長而可能喪失收入**或耗盡積蓄而進行的經濟儲備。
如果一個人的壽命與他的預期壽命相同,那麼他參加年金保險既未獲益也未損失;如果他的壽命超過了預期壽命,那麼他就獲得了額外支付,其資金主要來自沒有活到預期壽命的那些被保險人繳付的保險費。所以年金保險有利於長壽者。
擴充套件資料
領取方式可「量身定製」。保險專家介紹,年金保險有定額、定時和一次性躉領三種領取方式。躉領是被保險人在約定領取時間,把所有的養老金一次性全部提走的方式,定額領取的方式則是在單位時間確定領取額度,直至被保險人將保險金全部領取完畢,定時則是被保險人在約定領取時間,根據保險金的總量確定領取額度。
重養老應增加領取金額。年金保險是以被保險人生存為給付條件的一種保險,為避免被保險人壽命過短損失養老金的情況,不少養老險都承諾10年或者20年的保證領取期,未到領取年限就身故可將剩餘未領取金額給予指定受益人。保險專家說,一些側重於養老功能的年金保險產品,每年領取金額較多,也***領取年限。
慎選即繳即領型年金保險產品。保險專家表示,年金保險的領取時間比較靈活,其起始領取時間一般集中在被保險人50週歲、55週歲、60週歲、65週歲四個年齡段。但是,即繳即領型年金保險因為缺乏資金積累時間,產品現金價值較低,通常很長時間才返本。
4樓:盛世創富保險
年金險,就是通常大家所聽到的養老保險,是一種理財型的保險,與社保中的養老保險類似,意義就是在當今社保的養老保險壓力巨大時給自己留一份養老的保障。
所謂理財型別的保險,與經常聽到的健康險、運費險等在意外發生時給予賠付的保險不同,年金險是在合同約定的時限分期給付生存保險金的人壽保險。
那麼社保「五險一金」中的「養老保險」是怎麼樣的運營模式呢?大家都知道,我們每個月的工資會扣除掉一部分去交養老保險,然後在我們退休之後可以領退休金,這個「退休金」其實就是社保中養老保險的返還保險金。現在的養老金賬戶是省級區域調控的,採取的方式很簡單,就是用年輕人交的保費發給退休的人,可是近年來中國人口老齡化加劇,僅僅依靠社會養老保險金,實在難以享受到優質的養老條件,我們可以先看看中國報告網上整理的相關資料:
全國平均值看來,我們退休後領到的工資是退休前的一半都不到!退休前後收入突然腰斬,可是吃飯睡覺、看病吃藥要花的錢只多不少,人人都想退休後安享晚年,晚年是有了,沒有足夠的養老金,怎麼安享?
所以,買一份年金險,很有意義。
如果您對保險還有其他的問題,可以聯絡我,盛世創富會幫您設計最優質的養老保障規劃方案。
5樓:對對保險網
。年金險不好挑,各個產品之間的收益率差距太大了。有的產品買了30萬的年金最後只能拿回33萬,僅僅1%的收益;有的產品光主險的年收益率都能做到4.025%。
為了讓大家不迷失在年金險的迷宮裡,我嘔心整理了一份:《十款熱門年金險**點》
給大家參考。
下面我簡單分析挑年金的兩個要點:
1.先挑收益高的。
先不論我們買年金險的目的是什麼,年金險既然是管理財的,就得先說收益。年金險增值的方式主要通過年金賬戶和萬能賬戶。儘管收益增長的過程比較複雜,不過判斷該產品收益的標準還是通過計算irr收益率。
經過10年左右的增值,irr能達到4%的年金險,在市面上算優秀水平了。
2.關注年金的現金流,就要分析自己的資金使用時間。
購買年金險會改變我們的現金流,因此要綜合考慮4個問題:
·孩子上學是能返多少教育金?
·我們養老時能領到多少養老金?
·急需資金流動,要退保時能返多少現金價值?
·壽終正寢後能給親人留多少錢?
工薪家庭預算有限,建議集中解決一兩個問題,例如養老,就主要關注年金險60歲之後能領多少錢。
企業主雖然預算充足,但對資金的靈活性要求較高,那還得留意產品退保後的現金價值和百年壽終後能給親人留多少錢。
其實年金險的坑多到你難以想象,即使它的產品形態很簡單。為了方便大家挑選好產品,我整理了一篇年金險防坑指南:《3分鐘看完今年十大高收益年金保險**點!
》
。希望對你有幫助。
以上就是我對"年金保險的意義有哪些"的全部回答,望採納!
6樓:梧桐樹保險網
梧桐樹保險網幫您解答疑惑~
年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費,保險人以被保險人生存為條件,按年、半年、季或月給付保險金,直至被保險人死亡或保險合同期滿。是人壽保險的一種,保障被保險人在年老或喪失勞動能力時能獲得經濟收益。
年金保險可以預防被保險人因壽命過長而可能喪失收入**或耗盡積蓄而進行的經濟儲備。
如果一個人的壽命與他的預期壽命相同,那麼他參加年金保險既未獲益也未損失;如果他的壽命超過了預期壽命,那麼他就獲得了額外支付,其資金主要來自沒有活到預期壽命的那些被保險人繳付的保險費。所以年金保險有利於長壽者。購買年金險:
1.強制儲蓄功能:購買年金保險,可以養成長期堅持儲蓄養老金的習慣,做到專款專用。若選擇具有分紅功能的商業年金保險,其複利增值作用具有抵禦通脹風險的作用。
2.回報明確:根據自己退休後每月希望從保險公司領取多少養老金,就可以計算出個人購買的額度和繳費期限。到了合同約定時間後,即可領錢。
7樓:小貝保險
初次接觸保險的朋友,總免不了被「教育金」、「養老金」、「祝壽金」等年金保險所吸引。
這類保險好不好呢?它是怎麼運作的呢?
今天,小貝就來揭開年金險的神祕面紗。主要內容如下:
什麼是年金險
年金險有什麼作用
該不該買年金險
1、年金險保什麼
作為保險,年金險到底保障什麼?
小貝以一個產品為例,假設30歲的a先生,投保了*享金生年金保險,每年交10萬元,交10年,基本保額406310元。
保障期限為15年,在此期間可以獲得如下權益:
特別生存金:35歲和36歲每年可以領取10萬元;
年金:37歲-44歲,每年可領取65000元;
身故給付:若被保人在保險期間內身故,給付1000000元(已繳保費);
滿期保險金:45歲給付406310元。
可以看到,年金險能返錢,還提供身故保障,部分產品還有分紅可以拿。
無論是生存金、教育金還是養老金,其實都是年金險。大學期間領取的叫教育金,退休後領取的叫「養老金」,只是名字不同罷了。
所以年金險其實是一種保險公司開發的,方便一部分人進行投資理財,保障老年生活的產品。
2、年金險如何運作
市面上的年金險,可以大致分為幾類:
傳統年金險:收益確定,購買時就知道能拿多少錢;
分紅型:固定收益+不確定分紅
萬能型:固定收益+萬能賬戶
「結合型」:分紅型年金險+萬能賬戶
收益固定型年金險較為簡單,能拿多少錢寫得比較清楚,實際收益率通過irr函式一查便知。
具有分紅、萬能賬戶的年金險則比較複雜,一般運作流程如下:
1 投保人繳費後,在約定時間返還生存金,不確定分紅;
2 這些收益會進入萬能賬戶,不領取的話,會在賬戶裡累積生息;
3 萬能賬戶類似於活期賬戶,可以追加存入,也能隨時領取資金。資金包括保底收益和浮動收益。
所以,如果我們把閒錢存進萬能賬戶裡,就可以像餘額寶一樣能源源不斷獲取收益。
瞭解了年金險以後,我們還需要知道它的作用是什麼,能覆蓋哪些風險。
首先我們來看一個風險管理金字塔:
年金險身故保額一般是已繳保費或現金價值,槓桿不高,主要解決的是支出性風險和所有性風險。
具體來看,年金險可以解決的問題有:
養老:人活得長壽,也是一種風險。想要體面的退休生活,需要我們提前進行規劃。
有人依靠投資理財,保證有充足的現金儲備;有人在支付能力足夠的前提下,購買年金險,退休之後穩定領取養老金。
子女教育金:如果計劃給孩子提供優越的教育資源,比如出國深造,就需要在十幾年後,連續好幾年進行大額教育費用支出。購買年金險可以專款專用,防止因故中斷收入,導致孩子沒有教育經費。
年金險的主要作用是理財功能,特點是收益穩定風險低、流動性較差。
收益穩定風險低:銀行存款,一般最長收益期限是5年。而固定收益年金險可以鎖定10年、20年甚至終身的長期收益,無論市場是否低迷,利率如何下行,都不會影響年金險的收益。
流動性差:和活期理財產品不同,年金險不能想退就退、想領就領。這筆本金投入進去,必須按照合同規定按期領錢,不能提前支取,退保往往會蒙受損失,資金的流動性是有限的。
看到這裡,相信大家對年金險有了一定的瞭解。
接下來,小貝繼續介紹如何挑選一款年金險產品。
1、分紅型or傳統型
分紅型年金險,最高收益是不保證的,合同條款也會寫明。在極端條件下,可能一分分紅都沒有。
所以購買分紅型年金險,需要我們有足夠的投資能力,研究各個產品的最新結算利率等。
如果想保守一點,就買傳統保證收益的年金險。
2、收益率
irr 是業內公認的收益率試算工具,可以幫我們準確瞭解理財產品的收益水平。
3、萬能賬戶
每個萬能賬戶都有保底收益,保險合同上會白紙黑字寫明,所以具有很大的參考價值。
無論今後銀行利率水平怎樣變化,萬能賬戶至少能提供保底利率的收益。因此,保底利率越高越有利於消費者。
除了保底利率,還可以關注以下幾點:
初始費用:向萬能賬戶存錢需要成本,不同產品收費也不同;
領取費用:領錢需要手續費,不同產品標準不同;
實際結算利率:雖然實際結算利率不確定,但過往的結算利率變化趨勢是值得參考的,這一資訊會在保險公司官網公佈。
所以說,想買一份好的年金險,真要花費不少功夫。
年金險可以鎖定長期收益,退休後能定期領錢,作為養老保險的補充。
建議大家在配置好基礎保障後,考慮購買年金險。
年金保險的意義和功用，保險的意義和功用是什麼？
年金險一般有以下幾種作用 1.養老 2.子女教育 年金險種也有專為子女提供教育金的保險，它一般可以為不同年齡段的孩子，提供不同的資金支援，如作為中學 大學學費，創業資金等，能讓孩子的教育得到保障。3.財產傳承 經濟條件比較富裕的消費者，可以通過投保年金險作為財產傳承方式。一來，保險有避稅的作用，二來...
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