如何理財能達到最好效果

1樓：123456奮鬥

1.期限的選擇：

一般而言，在加息週期中，購買固定收益類的理財產品以短期產品為佳，可以增加流動性，以便隨時分享市場利率不斷提高的好處；在降息週期中，購買固定收益類產品則宜放寬期限，以便鎖定較高的利率。

比如存定期存款，在利率不斷上調時，則宜存3~6個月左右比較划算；如果進入降息週期時，則宜存3~5年的存款比較划算。例如2023年底利率處於高峰時，3年期存款利率高達5.4%，5年期利率為5.

85%，當時存了定期存款的，在隨後幾年時間裡累計收益率可超越累計通脹。

近期，大部分國家暫停了加息步伐，而國內利率已逼近階段高點。對於鍾情於固定收益理財產品的保守型投資者而言，在目前利率逼近高點之際，理財宜適當放寬期限，配置些中長期產品，以鎖定較高利率。目前而言，市民可重點關注5年期國債，其次是銀行發行的3~5年期理財產品。

2.貨幣的選擇：

美元走強時應減少外匯資產

在國際外匯市場上，往往當美元走弱時，市場借入低息貨幣後投資高息貨幣的融資套利交易就會盛行，從而推動高息貨幣走強，此時持有高息貨幣不但可以賺取利差，還可賺取匯差；而當美元、日元等低息貨幣走強時，此前興起的套利交易就會大舉平盤，賣出高息貨幣，重歸融資貨幣。

目前，市場普遍預計在歐債危機不斷演化的情況下，美元有望繼續走強。而與此同時，人民幣兌美元卻仍可能保持穩步升值的步伐。在此情況下，持有澳元等貨幣理財，可能出現賺了利差卻損失匯差的情況，風險加大，宜減少手中的外匯資產。

3.買超短期理財產品關注前期後期時間損耗

為了攬存，長假之前銀行的短期理財產品往往也會水漲船高，大賺眼球。然而特別值得注意的是，超短期理財收益率雖然看起來誘人，但是如果銷售期和贖回期時間損耗過多，往往會得不償失。

以正常的產品運作週期而言，一般一款理財產品，前後銷售期和贖回期耽擱的時間至少需要2天，一款5天期的產品，實際佔用的時間成本其實是7天，即使銀行給的年化收益率可高達6%，攤上7天的時間損耗，最後的實際年化收益率也僅為4.3%。

因此購買超短期理財產品時要儘量縮短銷售期時間損耗，並挑選到期時資金能立即到賬的產品。

4.注意分辨絕對收益率和年化收益率

對於理財產品的收益率，目前市場上存在兩種表述：年化收益率和絕對收益率。年化收益率是指把當前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年收益率來計算的，是一種理論收益率，並不是真正的已取得的收益率。

而絕對收益率就是投資者在投資內獲得的累計收益率，投資者要特別注意區分。

目前固定收益率理財產品，運用的大多是年化收益率的概念，如興業銀行[2.68% 資金研報]84天期產品，收益率為6%，一般指年化收益率為6%，投資者在84天裡，能獲得的絕對收益率，實際只有1.38%。

如掛鉤型產品，則既有利用年化收益率概念的，也有運用絕對收益率概念的，投資者要特別注意區分。如恆生銀行[-1.86%]的天天開心**掛鉤產品，自第三個月開始掛鉤**沒有跌到過期初**的90%，則當月可獲得1.

1667%的絕對回報，指的就是一個月的絕對回報率，如果將其換算成年化收益率，則可高達14%左右。

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多掙錢。如果掙不來，那麼就少花點吧