1樓：匿名使用者
小微企業以其數量眾多，在解決就業、稅收貢獻方面發揮著重要的作用，小微企業又是經濟生活中的毛細血管，潤滑著國家經濟的正常執行，因此，受到**越來越多的重視。但小微企業融資難融資貴的問題一直以來都沒有得到很好的解決，原因多種多樣，其中有一個原因：小微企業的信用累積和記載沒有得到較好地實施，影響了小微企業持續融資的機會，需要引起有關部門和社會的重視。
為了扶持小微企業發展，國家先後出臺了一系列財政政策和金融政策。財政部《關於擴大小型微利企業所得稅優惠政策範圍的通知》財稅〔2017〕43文規定，自2023年1月1日至2023年12月31日，將小型微利企業的年應納稅所得額上限由30萬元提高至50萬元，對年應納稅所得額低於50萬元（含50萬元）的小型微利企業，其所得減按50％計入應納稅所得額，按20％的稅率繳納企業所得稅。2023年4月25日的***常務會議，再推支援創業創新和小微企業發展的7項減稅措施，其中包括：
將享受減半徵收企業所得稅優惠政策的小微企業年應納稅所得額上限，從50萬元提高到100萬元，實施期限為2023年1月1日至2023年12月31日。根據《財政部、稅務總局關於延續小微企業增值稅政策的通知》（財稅[2017]76號）：為支援小微企業發展，自2023年1月1日至2023年12月31日，繼續對月銷售額2萬元（含本數）至3萬元的增值稅小規模納稅人，免徵增值稅。
為激勵銀行金融機構開展小微企業信貸業務，《財政部、稅務總局關於延續小微企業增值稅政策的通知》（財稅[2017]77號）明確，1、自2023年12月1日至2023年12月31日，對金融機構向農戶、小型企業、微型企業及個體工商戶發放小額貸款取得的利息收入，免徵增值稅。2、自2023年1月1日至2023年12月31日，對金融機構與小型企業、微型企業簽訂的借款合同免徵印花稅。銀監會也先後出臺「三個不低於」、「兩增兩控「政策，引導金融機構向小微企業傾斜信貸支援力度，「三個不低於」是指小微企業貸款增速不低於各項貸款平均增速、小微企業貸款戶數不低於上年同期戶數、小微企業申貸獲得率不低於上年同期水平；「兩增」即單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業貸款同比增速不低於各項貸款同比增速，貸款戶數不低於上年同期水平，「兩控」即合理控制小微企業貸款資產質量水平和貸款綜合成本。
銀監會資料顯示，截至2023年末，我國銀行業金融機構廣義小微企業貸款總餘額達30.7萬億（含小型、微型企業、個體工商戶貸款和小微企業主個體經營性貸款），比2023年新增4.0萬億，增速15.
1%，較上一年提高了1.3個百分點。總體來看，小微企業貸款增速在經歷2023年的相對低點後，逐年逐步回升。
2023年全國小微企業貸款戶數達1520.92萬戶，較上一年增加172.8萬戶，增速13%，較2023年大幅提高了11.
1個百分點。小微企業貸款餘額整體穩步上升，貸款餘額增速與貸款戶數增速雙雙回升。（**財經大學《中國中小微企業金融服務發展報告（2018）》）
國有銀行、全國性股份制銀行以及地方城市商業銀行和農商銀行，網際網路貸款公司、小貸公司、部分消費金融公司、p2p公司和民間借貸，其中銀行類機構服務的小微企業，一般偏向小，而非銀行類機構貸款客戶會進一步下沉，偏向微，包括個體工商戶、非執照的個體經營者。銀行在向法人主體、個人主體發放的用於經營的貸款，一般都能夠進入人民銀行的企業或個人徵信系統，而非銀行機構大多沒有接入人民銀行徵信系統，或已經接入，但並沒有上報，或雖上報了，但沒有準確分類。目前市場上已有的徵信服務機構，重點關注小微企業主在不同貸款機構申請貸款的查詢次數統計，由於沒有後期的貸款質量表現記錄，這些統計資料就成為拒絕貸款的判斷理由。
由於部分小貸公司貸款的不規範，部分銀行金融機構將客戶通過小貸公司的融資次數設定為準入門檻，但假使這些銀行金融機構同時可以獲得客戶可信的貸後表現資訊，他們將有可能不再設定這種帶有一定「歧視」的政策。
為了從根本上解決小微企業、小微企業主的信用狀況，在大多非銀行貸款公司難以接入人民銀行企業、個人信用資料庫的情況下，新設立的信聯理應承擔起責任，督促信聯所接入機構嚴格按照資料包送要求報送相關資料，同時要求各接入機構履行社會責任，對貸款進行科學準確的分類，確保在信聯信用資料庫系統中的經營性貸款的準確識別和統計，實現資料共享，讓更多的機構敢於為小微企業融資。對於已經接入人民銀行徵信系統的銀行、非銀行機構，要仔細甄別個人消費貸款、個人經營性貸款，確保上報的貸款分類準確，為小微企業信用資料的應用提供有力支援。
2樓：逃冥邢謫碀紳
現在金融科技發的展為金融機構收集、處理中小企業的資訊，加強對中小企業的風險判斷，提供了技術支援。應用新技術，我們既可降低交易成本，又可提高審批、服務效率。市場上目前比較成熟的**鏈金融文瀝公司利用其平臺交易資料和場景優勢，突破了傳統的抵押、擔保融資模式，成本低、效率高，可以在很大程度上推動中小企業融資問題的解決。
3樓：用愛觸控心靈
中小微企業及個人的良性成長對國民經濟發展至關重要，但是中小微企業通常經營風險較高，平均生存週期較短，缺乏有效抵制押物、信用資料不健全。此外，中小微企業經營者或個人缺乏金融方面的專業知識，造成對金融產品難以深入瞭解。種種因素造成造成「優質微小企業及個人融資需求旺盛，而金融機構想貸但又不敢貸」的困局。
針對中小企業融資難問題，國家出臺了一系列引導政策，監管部門更是從信貸政策和監管政策上給予引導。鼓勵銀行調整資產結構，降低信貸資產在大型企業等中的比例，發展中小微企業業務。同時，各省市也相繼成立諸多小額貸款公司、典當等，為中小微企業開闢新的融資渠道。
有挑戰就有機遇，在天津本地中小微企業佔據了大部份市場，而像樂富金融這樣的專注解決中小微企業和個人的投、融資難題的少之又少。同型別的企業藉助金融創新、雲端計算、電子商務等技術飛速發展而給微小金融市場帶來的機遇，積極整合金融資源，同多家全球知名諮詢機構進行合作研發，構建了基於「雲模式」的網際網路金融服務平臺，組合不同金融工具，搭建金融機構、產品與中小微企業及個人之間的投融資橋樑，提供高效、便捷、全方位的金融服務，旨在幫助客戶更有效的利用網際網路、尤其是金融服務綜合平臺來解決投融資問題;提升客戶金融服務體驗;助力金融機構業務增長，降低信用、市場風險是一個持續的話題，樂富積極與廣大金融機構合作、建立與中小微企業、使用者良好的溝通渠道，一起推動商業的發展，創造令人激動的未來。
在未來的耕耘與發展中，我們將看到一個又一個的中國企業通過樂富智慧化金融服務綜合平臺，成長、發展、成功。
如何解決小微企業融資難的問題
4樓：龥
摘要：本文通過對小微企業的現狀分析，提出新疆小微企業存在的問題及相應對策和建議，希望對新疆加大改善小微企業投資環境有所幫助。
小微企業地位重要，在新疆地位尤其重要，解決小微企業發展問題更有其特殊意義。目前，新疆小微企業佔到全疆企業總數的99.8%以上，工業增加值佔全區生產總值的30%，納稅佔35.
9%，就業比重達73.2%。但是，新疆許多小微企業仍然面臨貸款難、利潤薄，專項扶持資金範圍較小、結構不合理等問題。
因此，解決小微企業融資難融資貴問題已刻不容緩。
1 小微企業發展現狀及特點
截至2023年年底，新疆中小微企業63907個,佔全區企業總數的99.6%。其中：
民營企業60176個,佔總數的94.2%。中小微企業提供的就業崗位170.
07萬人，佔全區企業從業人員的72.3％。在營業收入中，中小微企業為9239.
69億元，佔全區企業的63.9%。在資產總額中，中小微企業為14041.
33億元，佔全區企業的63.5%。中小微企業創造的增加值2306億元，佔全區gdp的31.
3％。中小微企業的稅收佔地方公共預算收入的70％左右。在工業技術與創新中，自治區90%以上的專利授予中小企業，其研發的新產品佔全區的76.
5％。 2023年年末，自治區中型、小型、微型企業數比列為3.2:
15.7:81.
1。從業人數的比例為：40.
8:34.0:
25.2。主要呈現五大特點：
一是吸納就業的主渠道。中小微從業人員占城鎮就業單位的60.9%，主要在製造業、農業、建築業和批零業，共計吸納從業人員116.
30萬人，佔中小微的68.4%。二是第三產業佔絕對優勢。
第三產業的中小微企業44387個，營業收入5333.56億元，分別佔全部中小微企業的69.5%、 57.
7%。其中，**業企業25836家，佔中小微企業的40.4%，佔第三產業的58.
2%。三是傳統行業的企業數居多。批發和零售業佔38.
7%，其次為製造業佔17.0%。四是超六成企業集中在烏市、巴州、阿克蘇和昌吉州四個地區。
五是外資企業比例低。
2 小微企業融資面臨的困難
與發達省區相比，新疆小微企業起步晚、數量少、規模小、水平低、管理弱，且以勞動密集型和服務業、涉農產業為主，技術密集型和科技型企業少。新疆小微企業需要後發趕超，離不開有力的融資支援。在發展過程中，小微企業在融資方面面臨很多方面的難題。
2.1 已出臺的部分政策較難落實
大部分民特企業目前達不到銀行制定的基準利率的條件，發放的高於或低於基準利率的民特企業貸款均無法享受2.88％的國家貼息政策。此外，按照政策大中專院校的畢業生自主創業，可享受備案登記和1萬元貼息創業貸款扶持，但在實際上民生類科技專案政策並未得到真正落實。
2.2 融資成本較高
當前，小微企業貸款利率往往超過央行同期貸款基準利率50%以上，有些超過1倍以上。擔保費率一般為貸款利率的一半左右，同時，辦理抵押登記、評估、公證等產生的各種費用，使小微企業總體融資成本較高。
2.3 貸款抵押標的過於單一
目前，由於抵押標的物主要是房地產，絕大多數小微企業，尤其是商貿企業，因其固定資產較其他行業少，廠房無產權，難以符合金融機構的抵押條件而無法獲得貸款。
2.4 民營擔保機構風險大
由於受所有制的限制，民營擔保機構只能獨自承擔擔保貸款風險，而無法與協作銀行形成共擔機制。
3 解決小微企業融資難的有效措施
新疆銀行業小微企業貸款餘額僅只佔全部貸款的13.6%，與全國平均佔比21%還有較大差距。這意味著新疆銀行業的小微企業金融業務還有較大的進步空間。
3.1必須在理念和認識上有所更新、有所突破
小微企業金融業務風險、成本完全可以有效控制，資本收益率和資產收益率不比大企業金融業務低。各行要從完善激勵約束機制入手，不斷總結經驗，挖掘潛力，儘快建立起鼓勵員工願做、敢做、會做小微企業金融業務的機制和環境。同時，要根據各自的優勢，瞄準適合自己的商圈、園區、產業鏈、**鏈，加大力度培育各自的優質小微企業客戶群，在長期合作中建立平等、互信、互利的夥伴關係，從而創造並實現新的價值。
3.2 認真落實各項具體政策要求
一是繼續強化「六項機制」建設和嚴格遵循「四單原則」。二是按照「兩個不低於」的要求編制年度小微企業信貸計劃。三是要按照專業化、標準化、規模化、高效化原則，將本行有關優質資源集中到小微企業金融服務專營機構。
四是借鑑並推廣現有經驗，拓展擔保方式，主動加強與融資擔保機構的業務合作，完善風險分擔和補償機制。五是拓寬服務方式，提升服務水平，主動為處於成長期和成熟期的小微企業提供包括融資、結算、理財、諮詢以及幫助發行小企業集合債等為一體的**式金融服務。
3.3 突破性的改革自治區可以積極爭取國家允許新疆率先進行小額貸款公司轉製為
影響中小企業融資難的外部原因有哪些
只考慮企業融資的外部因素的話，大概有幾個方面 1 資金充足情況 當存款準備金率下降 基礎貨幣投放以及m2提升，市場資金多了，自然融資就相對容易一些。2 整體經濟情況 資金都是有避險屬性的，當覺得整體經濟環境不好，更願意投資低風險產品，如國債，對於中小企業融資來說，普遍還算是屬於高風險產品。3 資金收...
中國的中小企業融資難是其規模問題還是所有制問題？為什麼
跟經濟和信譽都有關係。很多人把市場做壞了。中小企業融資難嗎？其原因是什麼？中小企業融資難，這是普遍存在的一個現象，其原因 企業規模小 資金少，經營風險大，資金籌措能力低，資金 窄，極易出現資金週轉困難。融資渠道的話，建議凍立方 中小企業融資困難主要有兩方面 1.內部環境因素 企業規模小 資金少，經營...
如何破解小微企業融資難案例分析,如何解決小微企業融資難的問題
破解小微企業融資copy難問題,還可以從bai以下幾個方du面著手 首先要考慮產業鏈金融zhi。金融機構以產業鏈的核dao心企業為依託,針對各個環節,設計個性化 標準化金融服務產品,為整個產業鏈上的所有企業提供綜合解決方案,可以避免小微企業金融服務 收集資訊 如何解決小微企業融資難的問題 摘要 本文...