1樓:匿名使用者
現在企業資金本來就緊張大中小企業都很難,不過大點的企業資源廣而且風險可以轉嫁稍微好一點。
企業融資成本為什麼高
2樓:幸福千羽夢
首先,從小微企業方面看,其所存在的先天性不足是造成其融資難和融資貴的內在原因。眾所周知,小微企業規模小、競爭力弱、抗風險能力差、管理欠規範,所有這些都使得對小微企業的融資具有高風險,這種高風險性一方面造成資金融出方不願意對小微企業融資,另一方面,即使資金**方願意對其提供資金融通,也必然要求小微企業支付比較高的「風險溢價」,這就不可避免地導致小微企業的融資難和融資貴。
其次是小企業相對於其他的大企業而言相關的融資費用也要高一些。比如貸款需要擔保,而有些擔保公司一般的擔保費要到2%至2.5%,這是一個很大的數字。
還有比如諮詢費等,所以相關費用高。
第三是銀行籌資成本比較高,並且政策對小微企業融資的支援力度不夠,比如在財稅政策上,缺乏針對小微企業融資方面的優惠和支援政策,導致銀行不願意自擔風險擴大小微企業融資,所以小微企業融資成本高。
那麼,出現以上這些問題該如何解決呢?由於造成小微企業融資難和融資貴的原因是多方面的,因此,只有多方共進、多措並舉才能進一步降低小微企業的融資成本,有效緩解小微企業融資難和融資貴的問題。
第一就是中小企業自身要不斷完善,小微企業應當在治理結構、經營管理、財務制度、信用意識等方面不斷實現自我改造、自我完善、自我提高,最大限度地滿足銀行的貸款條件,才能有效降低銀行貸款的信用風險。
第二銀行也要加大對中小企業的支援力度,採取切實措施減少企業的融資費用和融資成本。銀行要改變過去對待小微企業的態度,重視對小微企業的融資服務,把支援小微企業的發展當做是社會責任,為小微企業融資提供量身定做的服務和產品。
第三是國家應該加大對小微企業融資的扶植力度,儘可能的降低小企業的融資難度和成本,拓寬小微企業的融資渠道,推進小微企業健康穩步發展。
為什麼中小企業融資難?
3樓:玲
1.中小企業規模小,效益不穩定,難以形成對信貸資金的吸引力
中小企業的業績不理想,信用不高是企業貸款的最大障礙。大多數中小企業管理經驗不足,基礎薄弱,普遍缺乏規範的公司治理結構,財務制度不健全,透明度較低。另外,多數中小企業所處行業並不是壟斷行業,而是競爭性很強的行業,盈利水平總體不太高,這樣就使銀行對中小企業的信貸資產質量總體評估也不高。
2023年我國主要商業銀行對中小企業貸款的平均不良率為32.11%,比商業銀行貸款的平均不良率高出15.7個百分點,而且中小企業逃廢銀行債務情況較為嚴重,造成中小企業的信用等級普遍較低。
再加上我國缺乏權威的企業信用評估機構,而目前我國國有商業銀行的貸款信用評級標準不利於中小企業,且由於對中小企業存在信用歧視,所以在實際操作中,中小企業信用等級自然大打折扣。
2.中小企業管理中存在許多薄弱環節,抗風險能力弱
不少企業缺乏精通現代企業經營理念的經營管理者,企業管理不夠規範,還存在著家族式管理的現象。這主要體現在:一是大部分中小企業都是家族式企業,公司治理落後,經營管理水平不高,決策盲目,不能適應市場經濟要求。
二是企業貸款抵押擔保能力不足,相當多的企業固定資產不多,資產負債率高。三是產權不明晰。很多中小企業都採取租賃、承包的經營方式,因產權不明晰,主體缺位而帶來的高風險使銀行望而生畏。
四是產業、產品結構不合理。企業自身誠信程度不夠高,財務管理不規範,財務報表不真實,資產負債率普遍較高,信用等級比較低,銀行與企業缺乏真實的資訊溝通,銀行難以進行貸款的貸前調查、貸時審查,而且貸款發放後監控也十分困難,因此,銀行不敢輕易向其提供信貸支援。據金融機構反映,多數中小企業管理不規範,財務制度不健全,產品開發和市場研究缺乏科學依據,抵禦市場風險的能力不足,一旦遇到市場波動,金融部門的貸款會產生較大風險,致使金融機構對中小企業的資信存有疑慮,對其貸款的審查、發放比較嚴格和慎重。
3.商業銀行的體系影響中小企業的貸款
由於中國的商業銀行體系,尤其是作為主體的四大國有商業銀行正處於轉型之中,遠未真正實現市場化與商業化,為了防範金融風險,國有商業銀行近年來實際上轉向面向大企業、大城市的發展戰略,在貸款管理許可權上收的同時撤併了大量原有機構,客觀上導致了對分佈在縣域的中小企業信貸服務的大量收縮。
另外,中小企業貸款的單位交易費用太高。銀行信貸具有比較明顯的規模經濟性,由於銀行發放每筆貸款所需的調查、監管費用大體相同,所以貸款規模越大,單位交易成本越小。中小企業一般信貸額度較小,所以貸款的單位費用較高。
據測算,中小企業的貸款成本是大企業的5倍,銀行從節約成本和監督費用的經濟性出發,自然寧可做「批發」,而不願意做中小企業的「零售」業務。
同時,**對銀行開展中小企業貸款的激勵機制有待創新,目前銀行自身在機構設定、產品設計、信用評級、貸款管理等方面都難以適應中小企業對金融服務的特殊需求。
4.中小企業信用擔保機構規模小,風險分散與補償制度缺乏
目前面向中小企業的信用擔保業發展難以滿足廣大中小企業提升信用能力的需要;**出資設立的信用擔保機構通常僅在籌建之初得到一次性資金支援,缺乏後續的補償機制;民營擔保機構受所有制限制,只能獨自承擔擔保貸款風險,而無法與協作銀行形成共擔機制。由於擔保的風險分散及損失分擔與補償制度尚未形成,使得擔保資金的放大功能和擔保機構的信用能力均受到較大制約。另外,與信用擔保業相關的法律法規建設滯後,也在一定程度上影響了信用擔保機構的規範發展。
據調查,中小企業因無法落實擔保而遭到拒貸的比例高達23.8%。
5.金融體系結構不合理,政策支援力度不夠
我國現有的信貸體系是以國有商業銀行為主體,中小企業資金的主要供給者——地方性中小銀行相對不足,還缺乏專門為中小企業服務的政策性銀行。國有商業銀行近年撤銷基層網點,瞄準大型企業,股份制商業銀行也出現了類似的「傾斜」趨勢,而其他中小金融機構信貸能力又很有限。另外國家出於政治和經濟雙重因素的考慮,產業政策上重點扶植國有大型企業,相應地,信貸政策也向大型國有企業傾斜。
國有商業銀行的市場化改革還不夠徹底,集中表現為激勵約束機制不健全和經營目標短期化。商業銀行在越來越重視信貸資金安全的情況下,面對風險最簡單和最直接的反應就是「惜貸」,這自然使中小企業的融資更加困難。各商業銀行為把新增貸款中的不良貸款比重控制在最低的水平上,採取了貸款加收的個人負責制,一旦發生貸款償還違約,發放貸款的信貸員可能會被罰款、內部「下崗」,或者失去升職的機會,這種政策嚴重影響了銀行採集中小企業資訊發放貸款的積極性。
6.相關法律制度缺位,正常的市場秩序難以建立
《中小企業促進法》雖然頒佈實施了,但仍需要一系列配套法規政策條例來細化。目前我國既缺乏相關的信用法律制度,也未建立起全社會統一的企業與個人徵信系統,還缺乏統一權威管理部門,導致相關政策缺乏有效協調和銜接,信用擔保機構執行秩序混亂,支援中小金融機構發展的法律制度缺乏。
法律法規不適應新形勢需要,限制了中小企業的融資。如《借款合同條例》中排除了為數眾多的非公有制中小企業的借款主體資格;《擔保法》中缺乏對擔保機構法律地位的明確界定和相關利益的有效保護;風險投資的發展需要對《公司法》、《保險法》、《商業銀行法》等一系列法律進行修改。政策對民營中小企業的歧視,削弱了其內源資本積累和外源資本籌措能力:
一是對民營資本准入的過多限制使中小企業難以進入基礎性、利潤穩定的行業,從而難以形成有效積累;二是中小企業的負擔過重,以流轉稅為主的比例稅率制度對於小規模納稅人十分不利;三是銀行的信用等級評定標準對中小企業貸款不利;四是民間資本難以進入銀行體系。
4樓:大夢華所歆
企業簡介:青島某外貿企業在食品領域擁有肉兔、肉雞、調理食品三大產業鏈,形成了進出口**、國內營銷、食品製造、畜禽養殖、種苗組配、蔬菜種植等多個縱向一體化的產業單元;食品產業的加工優勢明顯,年加工總能力10萬噸以上,消耗各類農副產品原料20多萬噸,冷庫總容量10000噸,日速凍和保鮮能力800噸;產品銷售體系和國際國內市場網路健全,產品暢銷日、韓、歐盟、北美等50多個國家和地區。目前就業人員達5000人。
2023年該企業共銷售收入23億元,淨利潤1.2億元。所屬企業全部通過了iso9001和iso14000雙認證,企業先後被評為國家級星火外向型企業,全國大型農產品加工流通企業,全國民營企業500強,中國食品工業100強,全國優秀食品龍頭企業、全國龍頭企業技術創新中心、全省誠信守法民營企業和青島市aaa級信譽企業等榮譽稱號。
該企業設有專業進出口**公司,年進出口**額達6000萬美元,結算方式以電匯、信用證為主,進出口**國家以俄羅斯、美國、日本等國家為主。2023年簽訂訂單月6200萬美元,本年度集團計劃實現銷售收入26億元。中小企業融資需求:
該公司需中小企業融資人民幣1億元,主要用於組織貨源、支付工資及出口墊資等。
中小企業融資方案:中國銀行結合該企業生產經營特點,為該企業提供流動資金貸款、**
中小企業融資授信相結合的中小企業融資方案,以支援企業生產基地生產經營;對專業進出口公司提供**中小企業融資授信支援,以解決企業在**方面資金需求。授信條件為集團公司連帶責任擔保,同時提供相應部分資產抵押。面對目前企業抵押物不足情況,可靈活採取貨物質押、考慮擔保公司擔保等方式解決。
具體中小企業融資金額3900萬元,其中流動資金貸款2900萬元,**中小企業融資1000萬元,**中小企業融資授信以銀行結算品種為主導,為企業提供快捷、方便的中小企業融資渠道。
中小企業融資方案特色及解決問題:
1.融貨達業務:將進口貨物進行質押,為企業提供授信。解決中小企業抵押擔保不足,無法獲得授信問題。
2.融信達業務:憑出口商提供的出口單據、投保中長期出口信用險的有關憑證、經中信保公司確認的賠款轉讓協議等,向其提供出口應收賬款**業務。解決中小企業出口中小企業融資難問題。
3.稅錢:以出口退稅賬戶託管或質押,為企業辦理中小企業融資。加快企業退稅資金回籠,解決企業資金困難問題。
為什麼？現實和理想差距那麼大，理想與現實差距為什麼那麼大呢？
原因無他，一句話而已 理想豐滿，現實骨感。想從豐滿佳人變成骨感美人，的過程總是痛苦艱難的。從一開始的堅持，適應，到遊刃有餘，最後淡定自若，榮辱不驚，每個人從校園走到社會都要經歷這番歷練過程。痛苦必不可少，不用太灰心自哀，就當打怪升級，宰小怪，揍大怪，最後總有機會爆boss，狠狠扁之！一切的鍛鍊心情最...
人和人的差距，人和人之間的差距為什麼那麼大？
怎麼不能呢?首先你別自卑，農村的怎麼了，現在農村比有些城市的都富，我們這想弄一個農村戶口得1萬塊錢！女生看男生不光是看錢，最主要的是人要好，要有責任心，要脾氣好，要懂得關心人，有了這些以後才是看你事業是不是有成，錢要多了也沒用，夠生活就行！所以，你現在的問題是問問你自己的心，你喜歡她麼，喜歡的話就努...
為什麼古龍和金庸的差距那麼大，為什麼古龍和金庸的差距那麼大？
金庸寫人間，古龍寫天涯 金庸和古龍，都各自發出過對人生和命運的終極之問。金庸問的是 我是誰？古龍問的是 天涯遠不遠？前一問，是充裕 富足後的哲思，問的是人生的意義 後一問，是孤獨 漂泊中的追尋，問的是人生的歸宿。金庸的俠是人間的俠，就像你和我這些凡俗之人，永遠被人情世故包裹著，父母師長親友君臣，江湖...