1樓:疊尚財富
在處置借款人不良資產上,公司會協助借款人,結合盡調情況,對每一個資產包內各個專案,度身制訂符合實際情況的處置方案,包括隨著情況變化確定主方案和備選方案。我經常給咱們平臺合作的專業處置團隊強調,我們協助借款人制定處置方案應做到事實真實完整、資料準確、法律關係表述清晰、分析嚴謹,包括處置物件情況、處置時機判斷、處置方式比較和選擇、處置定價和依據以及交易結構設計等內容;還要對處置方式、定價依據、履約保證和風險控制、處置損失、費用支出、收款計劃等做出合法、合規、合理的解釋和論證,並最大限度地收集能支援方案合法性、合規性及合理性的證據材料。這個是咱疊尚必須堅持和遵守的原則。
在對借款人債務催收措施上,疊尚公司目前已經有兩個專業的實力很強的不良資產處置團隊進駐,主要採取以下幾種方式進行催收,確保借款人資金安全性:
第一種我們會採取常規催收。對一些尚在經營、有翻盤機會且有償債意願的債務人,我們採用上門直接催收方式,密切監控債務人的經營狀況、還款能力、涉訴案件、逃廢債務、其他債權人追索等情況。我要求處置團隊一定要防範一些套路,比如債務人採取拖延或麻痺的戰術,一邊說還債、和解,另一邊卻暗中轉移財產或設定相關障礙逃債;或者,其他債權人可能沒有什麼耐性,搶先查封凍結債務人的全部財產,防止我們的處置工作陷入被動。
我總結過了,在不良資產領域,好心基本上沒有好報,當直接催收方式不能順利實施時,就要調整處置方式。
第二種咱們採用的方案是和解清收。最近一兩個資產包就是這麼處置的:我們團隊會綜合考慮已查控財產的種類、價值、處置難度、處置時間,評估回報期望、回報週期、債務人的背景能量、對抗性及債務人的其他可供執行的財產情況、負債情況、不可知的障礙因素、其他債權人的執行力度等等,徵求平臺借款人的意見後,決定是否與債務人和解。
這裡面也有很多技巧,我可以開誠佈公地告訴咱尊敬的各位疊粉,為了給債務人留個臺階,留面子,我們團隊一般儘可能將案件的債權額計算至最大,比如雙倍計息或計算罰息、復息,這樣表面上債權人的讓步空間就變大了,債務人的股東或者上級的心裡就舒服些,和解難度會相應減少。如果債務人是一次性且快速付款,我們給予的折扣當然要大些;如果是分期付款,我們會要求債務人另行提供第三方連帶擔保,繼續查控現有財產,密切留意債務人的債權債務變化、新增訴訟案件等資訊,以免被動。
第三種是我們經常採取訴訟清收。我們專業處置團隊會提前評估,除非債務人具有重組盤活的可能,或者老老實實有誠意與我們談和解,否則,我們會首先採用訴訟,比如仲裁、申請強制執行效力公證來追償。當然了,我們也不是盲目起訴,我們會在論證可行性及成本控制的基礎上,根據債務人的財產情況,合理確定行動的時機、方式、標的和申請財產保全,裁決生效後,我們會第一時間申請執行。
第四種就是我們和平臺借款人協商好,幫助原債務人進行債務重組。和債務人重新簽訂還款計劃,落實擔保條款,尤其增加股東、實際控制人及其近親屬作連帶擔保和相應保障查控措施,督促債務人和擔保人履行約定義務。
第五種是以物抵債。我們也接受以物抵債,我們會通過自己的能力,大幅提升抵債物的價值,比如轉性、改建、聯片開發,或者為購入其他資產包預先設定處置障礙,為今後謀求更大的利益提前佈局。平臺團隊的優勢就是盤活重整,對於我們協助借款人購買的一些優質專案,主要是熱門城市的房地產專案,如果原債務人只是資金週轉不靈或融資能力不足,我們會考慮通過盤活重整的方式實現債權。
不良資產處置的流程有哪些?
2樓:傻子歡兒
不良資產處置門道——收「包」的一般流程
當前,不良資產已成為一片廣闊的投資「藍海」,越來越多的玩家蜂擁而上擠進市場,爭奪銀行不良資產包,以期待獲得一波不錯的收益,並試圖在這個競爭激烈的市場中佔據一席之地。
眾所周知,不良資產處置囊括收包和處置兩大環節。所謂收包,就是投資者與金融企業、amc等資產持有者接洽和談判,購買不良資產包的整個過程。那麼,收「包」的一般流程是怎樣的?
本期銀資課堂就這個問題將做詳細介紹。
一、資訊篩選
這是投資者購買債權的第一步。通常情況下,債權人為保守商業祕密或出於其他目的,有意不詳盡披露專案相關資訊,導致投資者得到的基本上都是碎片化的資訊,難以掌握資產包的詳細資料。
投資者獲得資訊之後,需要根據其投資動機和目的、專業知識和技能、自身資金及團隊承受能力,以及擁有的人脈圈子,從紛繁龐雜的資訊中過濾、篩選切合自身需求的專案,初步判斷投資的目標。
二、盡職調查
這是整個收「包」過程最關鍵的一步。無論是投資者自己發現,還是別人推薦的專案,基於風險防範、考慮**、預計回報、**週期及投資決策等各方面的需求,必須對專案進行盡職調查。
盡調的內容通常包括:債權債務的數額和效力、債權是否存在瑕疵(有無其他訴訟和刑事案件情況)、債務人是否存在、債務人的還款能力、抵押物和擔保情況、抵押物變現能力及流動性問題等等。
「盡職調查是核心,它決定著資產包的定價和風險。但前期盡調工作非常辛苦,工作量很大,專業性非常強,還要投入大量的資源,一定要有專業團隊跟進才行。」銀資網ceo項偉建表示。
三、估值定價
在做完盡職調查後,要對資產包進行定價。投資者需要通過分析市場情況,瞭解市場的現狀及其發展趨勢,以及資產包在市場上的平均價值水平,再結合自身的盡職調查結果,對每筆債權進行逐一定價。
「一般來說,定價不能太保守,也不能太激進。太保守的話,**低,標的競不上;太激進的話,自己容易攤上風險,也賺不了多少錢。」項偉建認為。
四、購買債權
在購買方式上,投資者可以直接向金融企業或amc協議受讓資產包;也可以找其他民間投資機構購買債權,即所謂的「二手包」。除此之外,就只能通過拍賣、競價、競標等公開途徑才能受讓債權。
投資者與金融企業、amc以及民間投資機構洽談購包事宜,必定會涉及談判的過程,最終能否以投資者想要的**達成交易,還要看投資者博弈的能力。
購得資產包之後,就到了處置環節,投資者既可以通過自己清收、拍賣等方式處置變現,也可以分包賣給其他服務商,不良資產處置方式多種多樣,需要投資者審時度勢,靈活經營,才能從中獲利。
3樓:fashion_政鑫
不良資產處置流程細分:
1、接受不良資產管理處置授權檔案。
2、簽定不良資產交接協議。
3、審閱不良資產,建立資產管理臺帳。
4、制定不良資產管理處置方案。
5、選擇具體不良資產處置預案和處置方式。
6、稽核資產處置追索方案。
7、設立不良資產處置專門帳戶。
8、組織實施不良資產的清理處置,建立抵債物資明細帳冊。
9、處置入庫物質和收益。
10、擬寫不良資產管理處置意見,並做好終結資產資料的移交工作。
11、總結不良資產管理處置工作。
12、報告不良資產管理處置工作情況。
玖玖保資是通過網際網路創新技術,重構升級傳統的不良資產處置行業,打破地域壁壘,實現互聯共享,讓不良資產處置在新時代的技術改造下變得簡單!
4樓:匿名使用者
第59回 柳葉渚邊嗔鶯吒燕 絳雲軒裡召將飛符 第60回 茉莉粉替去薔薇硝 玫瑰露引出茯苓霜
不良資產處置流程是如何操作的?
5樓:天枰卡哇伊兔
不良債權的處置的一般經過
e68a8462616964757a686964616f31333339653737如下程式:
1.確定擬處置標的、處置公示。擬處置標的可以是一戶債權,也可以是幾戶債權。
後者就是組包了。資產管理公司有時是根據資產特點主動組包並進行招商,但大多數情況下是根據客戶提出的需求確定處置標的。因為要處置的資產很多,沒人提出購買的話,一般先放置在那裡。
處置標的確定後,絕大多數專案需要進行處置公示——報紙上和資產管理公司的**上。
2.進行盡職調查。除損失類債權或能夠**本金的債權,其他債權基本上要進行評估。企業不配合評估或財務制度不健全的,評估前還要請律師進行財產調查;法律關係複雜的,請律師出具意見。
3.談判。評估結果是債權定價的重要參考依據。一般情況下,評估結果出來後資產管理公司再與投資者擬定交易**及交易結構。但常常是,邊評估邊談判。
4.報批。資產管理公司專案組撰寫處置方案進行報批。參與審批的人員不參與專案處置。有的專案辦事處有權批覆,損失大的還需要報總公司批覆。
5.拍賣。批覆後選拍賣行,拍賣行再刊登拍賣公告並組織拍賣。
當然,有些專案可以協議轉讓,不必走拍賣程式。有的專案可能搞招標,有的專案搞競價。不管什麼形式,首選公開,很少協議。
6.簽約付款。協議版本由資產管理公司提供。
7.債權交接、債權轉讓公告。付清款項後,資產管理公司將移交借款合同、催收通知、抵押權證的資料,並通知債務人、擔保人債權已轉讓,讓債務人、擔保人向購買方履行還款義務。
不良資產處置的全過程??
6樓:匿名使用者
不良債權的處置的一般經過如下程式:
1、確定擬處置標的、處置公示。擬處置標的可以是一戶債權,也可以是幾戶債權。後者就是組包了。
資產管理公司有時是根據資產特點主動組包並進行招商,但大多數情況下是根據客戶提出的需求確定處置標的。
2、進行盡職調查。除損失類債權或能夠**本金的債權,其他債權基本上要進行評估。企業不配合評估或財務制度不健全的,評估前還要請律師進行財產調查;法律關係複雜的,請律師出具意見。
3、談判。評估結果是債權定價的重要參考依據。一般情況下,評估結果出來後資產管理公司再與投資者擬定交易**及交易結構。但常常是,邊評估邊談判。
4、報批。資產管理公司專案組撰寫處置方案進行報批。參與審批的人員不參與專案處置。有的專案辦事處有權批覆,損失大的還需要報總公司批覆。
5、拍賣。批覆後選拍賣行,拍賣行再刊登拍賣公告並組織拍賣。當然,有些專案可以協議轉讓,不必走拍賣程式。
有的專案可能搞招標,有的專案搞競價。不管什麼形式,首選公開,很少協議。
6、簽約付款。協議版本由資產管理公司提供。
7、債權交接、債權轉讓公告。付清款項後,資產管理公司將移交借款合同、催收通知、抵押權證的資料,並通知債務人、擔保人債權已轉讓,讓債務人、擔保人向購買方履行還款義務。
針對會計科目裡的壞賬科目來講的,主要但不限於包括銀行的不良資產,**的不良資產,**、保險、資金的不良資產,企業的不良資產。金融企業是不良資產的源頭。
銀行的不良資產嚴格意義來講也稱為不良債權,其中最主要的是不良貸款,是指借款人不能按期、按量歸還本息的貸款。
也就是說,銀行發放的貸款不能按預先約定的期限、利率收回本金和利息,銀行的不良資產主要是指不良貸款。
98年以後中國引進了西方的風控機制,將資產分為「正常」、「關注」、「次級」、「可疑」、「損失」五級分類,其中將「正常」、「關注」歸為銀行的存量資產,將「次級」、「可疑」、「損失」三類歸為銀行的不良資產。
除最主要的不良貸款以外,銀行的不良資產還有不良債券等。見誠資產指出npl週期中,隨著不良資產**化、債轉股的落地,銀行的不良資產也可以變通的參與到企業的股權以及生產經營中,並賦予監事職能。
不良資產處置流程是如何操作的,不良資產處置的全過程
不良債權的處置的一般經過 e68a8462616964757a686964616f31333339653737如下程式 1.確定擬處置標的 處置公示。擬處置標的可以是一戶債權,也可以是幾戶債權。後者就是組包了。資產管理公司有時是根據資產特點主動組包並進行招商,但大多數情況下是根據客戶提出的需求確定處...
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